La part des interets est importante...au début. Bien sur, sur 20 ou 25 ans, ça fini par faire du bruit comme on dit. Mais voilà mon experience plus ou moins calquée sur celle de mes parents mais à une epoque déjà differente.
Perso, j'ai loué entre l'age de 20 et 27 ans. J'avais un loyer pas trop elevé et c'est vrai que ça nous a aidé mais on a vécu dans un 2 pieces (certes de 50m2) dont 4 ans avec 1 enfant. Ce loyer n'était pas tres elevé car en fait mes parents ont acheté l'appartement ou on a vécu. Eux faisaient un placement et nous, ça nous permettait de mettre un peu de coté. En gros, l'argent ne partait pas à fond perdu chez un autre. (aujourd'hui je suis nu-proprietaire de cet appart, c'est mon retour sur loyer
)
A 26 ans, et avec l'arrivée souhaitée d'un nouvel enfant (qui arriva
), il n'était plus possible de rester dans cet appart. Il nous fallait donc une nouvelle solution. Nous partions sur un nouvel appart plus grand en achat cette fois. Et puis, sur les conseils de mon pere, on est finalement parti sur une maison à construire. En gros, on a pris plus gros d'entrée, histoire de ne pas se retrouver à nouveau à l'étroit au bout de 5-6 ans quand les enfants commenceraient à grandir.
Donc, d'un appart qui devait faire dans les 70m2, au final nous avons construit la maison de 140m2 plus sous sol intégral. Et le rapport prix / surface est clairement à l'avantage de la maison. L'appart revenait à environ 130-135000 euros de mémoire avec 1 box alors que la maison nous est revenue au final à 200000 (terrain compris of course). Tu vas me dire que ça fait un saut. Mais on a pu le faire au fur et à mesure. Une construction, c'est une base de départ et tu agrémentes au fur et à mesure de tes rentrées d'argent.
Coté cout mensuel, la mensualité a evolué au fil des ans. J'ai racheté un crédit en cours de route pour un meilleur taux (et moins d'argent) et un autre crédit avait une petite mensualité pendant les 10 premieres années puis doublée les 5 dernieres car tenant compte de l'evolution du niveau de vie. Bref, ca a evolué en gros entre 700 et 820 euros mensuels en gros suivant les années. (une sorte de yoy 820 pendant 5 ans, puis 700 pendant 5 ans et 820 pour terminer)
En région parisienne, qu'avais tu à l'epoque pour 820 euros par mois en location ? Surement pas une maison de cette taille. En 2009, à la fin de mon crédit, tu as un petit 3 pieces dans mon secteur. Car, c'est l'avantage de l'achat à credit, c'est que ton crédit reste le meme (sauf cas comme le mien) pendant toute sa durée (15,20, pire 25 ans) alors que ton loyer, il augmente tous les ans.
C'est vrai, la taxe fonciere est en plus mais j'ai eu de la chance car j'ai bénéficié à l'epoque d'un pret PAP qui exonerait entre autres de celle ci pendant 10 ans... (apres ils ont voulu m'arnaquer...
).
J'ai aussi beneficié des 25% des interets en deduction fiscale pendant les 5 premieres années, bref, j'étais à plein tube des avantages divers et variés et qui ont disparu aujourd'hui (malgré un retour temporaire concernant les interets en 2007 suite à l'election de Sarko).
Apres, il faut aussi dans la mesure du possible eviter les copropriétés (impossible en appart) car ça peut couter un bras. Deresponsabilisation des gens, syndics qui coutent une fortune pour pas gerer grand chose, reunions avec discussions interminables...frais à payer (ravalement...)
Alors, evidemment les frais d'entretien, tu les as en maison indiv mais tu peux plus facilement decider du moment ou tu vas les faire alors que là, il suffit qu'il y ait une majorité des 2/3 (je crois ou alors 50% +1 ??) pour que la decision s'impose à tout le monde et tant pis si le calendrier ne te convient pas ou si tu estimes que ce n'est pas encore 100% necessaire ou pas obligatoire.
Enfin, avantage du neuf ou du recent, c'est que justement, tu n'as pas de gros frais d'entretien à payer avant un moment.
Bref, aujourd'hui, j'ai fini de payer ma maison depuis 15 mois et c'est comme ça que j'ai pu m'offrir mon dernier jouet.