Bonjour à tous
Nous avons commandé fin avril une 307 aux ventes au personnel et monté un financement "crédit ballon"
(50% à régler à la livraison, puis des intérêts pendant 6 mois, puis 50% lorsque nous la revendrons)
La voiture devrait arriver mi-juin (elle est sortie d'usine hier)
15 jours plus tard, nous apprenons que Peugeot Financement baisse les taux du 50/50 de 2 points
(soit 120 euros d'économie sur 6 mois)
J'envoie donc un petit mémo à Credipar pour mettre à jour notre dossier de financement, logique puisque ce dernier a été saisi par anticipation et que rien n'est conclu.
Je vous copie la réponse (d'anthologie !) que j'ai reçue :
Il avait le droit de me dire non, me direz-vous, même si ce n'est pas très commercial. Mais un simple "non" m'aurait suffit et je n'aurais sans doute même pas insisté, n'eut été la petite vacherie qu'il a cru bon d'ajouter.
Du coup je suis allée voir ma banque le soir-même, et je me suis rendue compte qu'en prenant un crédit classique que je rembourserai par anticipation dans 6 mois, j'allais perdre moins d'argent qu'avec le crédit ballon, même si on lui appliquait le taux actualisé...
D'où ma réponse :
J'ai écrit "solder" parce que je sais que dans le pire des cas, on peut payer les 50% restants dès la première échéance donc ne perdre "que" 60 euros, mais il semblerait qu'en fait le dossier même avec l'accord par anticipation ne soit pas encore "lancé" donc que je pourrais y renoncer encore aujourd'hui (nous n'avons encore rien payé)
Tous les avis et conseils seront les bienvenus
a+
Fourmi
Nous avons commandé fin avril une 307 aux ventes au personnel et monté un financement "crédit ballon"
(50% à régler à la livraison, puis des intérêts pendant 6 mois, puis 50% lorsque nous la revendrons)
La voiture devrait arriver mi-juin (elle est sortie d'usine hier)
15 jours plus tard, nous apprenons que Peugeot Financement baisse les taux du 50/50 de 2 points
(soit 120 euros d'économie sur 6 mois)
J'envoie donc un petit mémo à Credipar pour mettre à jour notre dossier de financement, logique puisque ce dernier a été saisi par anticipation et que rien n'est conclu.
Je vous copie la réponse (d'anthologie !) que j'ai reçue :
Nous venons effectivement d'établir une nouvelle offre sur ce barème, mais nous ne reviendrons pas sur les dossiers déjà conclus antérieurement pour des raisons de cohérence.
Toujours sur le même principe, lors de la montée des taux en banque en France ( ce qui s'effectue en ce moment ! ) nous n'appliquons pas non plus cette hausse aux dossiers précédemment conclus.
Il avait le droit de me dire non, me direz-vous, même si ce n'est pas très commercial. Mais un simple "non" m'aurait suffit et je n'aurais sans doute même pas insisté, n'eut été la petite vacherie qu'il a cru bon d'ajouter.
Du coup je suis allée voir ma banque le soir-même, et je me suis rendue compte qu'en prenant un crédit classique que je rembourserai par anticipation dans 6 mois, j'allais perdre moins d'argent qu'avec le crédit ballon, même si on lui appliquait le taux actualisé...
D'où ma réponse :
Votre réponse me semble déplacée sachant qu'à la période de la baisse des taux de la Banque de France (puisqu'il est bien question ici de baisse), un grand nombre de banque a choisi de répercuter spontanément la baisse des taux entre l'accord de principe et l'édition des offres de prêt.
Je constate que ce n'est pas votre politique. Aussi, pour des raisons de cohérence, nous allons nous mettre en relation avec les Ventes au Personnel afin de solder le financement.
J'ai écrit "solder" parce que je sais que dans le pire des cas, on peut payer les 50% restants dès la première échéance donc ne perdre "que" 60 euros, mais il semblerait qu'en fait le dossier même avec l'accord par anticipation ne soit pas encore "lancé" donc que je pourrais y renoncer encore aujourd'hui (nous n'avons encore rien payé)
Tous les avis et conseils seront les bienvenus
a+
Fourmi